重庆下发网贷验收指引：榨取校园贷现金贷笼络营业

　　4月4日小长假前夕，重庆金融办下发《P2P收集借贷风险专项整治整改验收事变实验方案》（下简称“方案”）。方案指出，继承违规提供房地产首付贷、房地产场外配资、校园贷以及现金贷等借贷笼络营业的P2P网贷不予存案。

　　凭证P2P收集借贷风险专项整治事变率领小组办公室客岁年底下发的《关于做好 P2P 收集借贷风险专项整治整改验收事变的关照》，各省市必要在本年4月尾完成辖内首要网贷机构的存案挂号事变，最迟的限期是本年6月末之前。

　　上述关照表现，“一家一策、整改验收及格一家、存案一家”。

　　重庆此次方案要求，对存在以下6种气象的P2P网贷平台不予存案。

　　一、《收集借贷信息中介机构营业勾当打点暂行步伐》宣布往后（2016年8月24日）新设立的P2P网贷机构或新从事收集借贷营业的机构；

　　二、自始未纳入本次P2P网贷专项整治的机构；

　　三、严峻不共同整改验收事变，违规违法举动严峻，已有公安构造参与或已经失联的机构；

　　四、存量不合规营业未化解完成的机构；

　　五、相干禁锢要求下发后，继承违规提供房地产首付贷、房地产场外配资、校园贷以及现金贷等借贷笼络营业，继承笼络或变相笼络不切正当令有关利率划定的借贷营业，以及上述营业未化解完成的机构；

　　六、未严酷凭证整改关照书要求完成整改的机构，如节制和压缩营业局限未完成、借钱余额不降反升、营业模式整改未到达类型要求等环境的。

　　值得留意的是，在第4种气象“存量不合规营业未化解完成”中，又包罗如下4种不合规营业：

　　（1）单一借钱人超限额的营业；

　　（2）违背《暂行步伐》划定的十三项榨取性举动的营业，如为自身或变相为自身融资；直接或间接接管、归集出借人的资金；直接或变相向出借人提供包管可能理睬保本保息；发放贷款；将融资项目标限期举办拆分；自行发售理财等金融产物召募资金；代销银行理财、券商资管、基金、保险或信任产物等金融产物；开展类资产证券化营业或实现以打包资产、证券化资产、信任资产、基金份额等情势的债权转让举动；与其他机构投资、署理贩卖、经纪等营业举办任何情势的殽杂、绑缚、署理的营业；虚拟、强调融资项目标真实性、收益远景，遮盖融资项目标瑕疵及风险、以歧义性说话或其他诱骗性本领等举办卖弄单方面宣传或促销等；虚构、散布卖弄信息或不完备信息侵害他人贸易诺言，误导出借人或借钱人；借钱用途为投资股票、场外配资、期货合约、布局化产物及其他衍生品等高风险的融资；股权众筹等；

　　（3）有与种种处所金融买卖营业所相助的营业；

　　（4）未实现出借人与借钱人之间直接借贷的营业。

　　《关照》在此处明晰了，有与种种处所金融买卖营业所相助的营业存量不合规营业未化解完成的，不予存案。

　　与此相对应的是，互联网金融风险专项整治事变率领小组办公室于3月末下发了《关于加大通过互联网开展资产打点营业整治力度及开展验收事变的关照》，将未持牌策划资管营业的举动认定为“犯科金融勾当”，个中就包罗“定向融资打算”等依托互联网以刊行贩卖种种资产打点产物。“定向融资打算”中不少就是由处所金融资产买卖营业所刊行，在互联网平台（包罗P2P网贷）上贩卖的。而这种方法果真召募资金的举动，被禁锢部理解确为犯科金融勾当，详细也许组成犯科集资、犯科接收公家存款、犯科刊行证券等。

　　“对付在规按时刻内没有通过本次整改验收，但依然实质从事P2P网贷营业的机构，由机构注册地域（县）当局落实属地风险处理责任，对其举办处理，涉嫌犯科集资等违法犯法举动的依法冲击取缔，”方案表现。

　　按照汹涌消息不完全统计，今朝上海、广东、江西、重庆、深圳、合肥等地别离宣布了P2P网贷整改验收指引。相较于此前上海宣布的168条细则，江西宣布的134条细则，广东宣布的158条细则，深圳宣布的106条细则，合肥宣布的157条细则，重庆金融办的细则足足有260项内容。内容上各地大同小异，首要指向榨取平台自融、理睬保本保息、限期错配、开展类资产证券化营业等。另外，要求平台必需上线银行存管营业。

　　值得留意的是，平台必需与中国互联网金融协会测评的银行业金融机构开展存管相助，而这份银行“白名单”至今尚未出炉，大都P2P存管是否合规存在变数。